הלוואה לעסקים במשבר בערבות מדינה 

פתרון המימון לעסקים קטנים של ערבות המדינה הוקם מתוך הכוונה לסייע לעסקים במשבר. העניין הוא שעסקים במשבר מתקשים יותר מכל עסק אחר לגייס אשראי מהבנקים, כאשר הם העסקים אשר זקוקים לגיוס אשראי הכי הרבה. במקרים רבים עסקים במשבר יכולים לצאת מהמצב הרע שאליו הם נקלעו בקלות אם יש להם מזומנים אך דווקא גיוס המזומנים, בצורת אשראי מהבנק, הוא המכשול הכי גדול שלהם.

הרעיון של הלוואה בערבות מדינה בעצם הוקם למטרה הזאת, שבו כל עסק קטן ובינוני יכול לגשת לאפיק מסובסד של המדינה ולקבל ערבות מדינה שהבנק יעניק לו הלוואה. ברגע שעסק מקבל ערבות מדינה הסיכון של הבנק יורד משמעותית וגם אם העסק במשבר אפשר לאשר לו סכום הלוואה כשלהו.

הלוואה יכולה להוציא עסק ממשבר

עסק אשר סובל ממשבר יכול להיות תיאור של מגוון רב של עסקים. זה יכול להיות חקלאי שמגדל אבטיחים ונכנס כרגע לתקופת החורף, שהיא לא תקופת ההכנסות ממכירת אבטיחים. זה יכול להיות עסק חדש שהחל פעילות והוא אינו יכול להתמודד עם הצמיחה הגוברת. זה יכול להיות עסק וותיק אשר נקלע לאחרונה לצרכי השקעה שנגררים מהתחרות במגזר העסקי שהו פועל בו וזה יכול להיות עסק שסובל ממחסור מזומנים כתוצאה מאיבוד הכנסה. כל העסקים הללו יכולים לפנות לפתרון המימון הלוואה בערבות מדינה או לגיוס הלוואה מהבנקים. ההלוואה מעניקה לעסק מזומנים להתמודדות מהירה מול הבעיות הספציפיות אליו. למשל, חקלאי יכול לממן את הוצאותיו עד לתקופת הקיץ, עסק יכול לממן השקעה נדרשת בעסק ועסק יכול לשלם חשבונות על חשבון ההלוואה במידה והוא זקוק למזומנים.

כמובן שלאחר גיוס ההלוואה חשוב לבצע פעולות למניעת מצבים דומים בעתיד, זה יכול להיות פעולות התייעלות או פעולות צמיחה, בכל מקרה חשוב לבצע תכנון אשראי לגבי גיוס מזומנים לטיפול במשברים עתידיים. למשל, אותו חקלאי יכול לפתח גידולים נוספים לתקופות החורף כגון תותים. עסקים אשר זקוקים להשקעה יכולים לבצע פועלות ליצירת צמיחה במחזור ההכנסות בגין אותה השקעה וכו'.

אז למה דווקא הלוואה בערבות מדינה בתקופות משבר?

הלוואה לעסקים בערבות מדינה עדיפה לעסקים במשבר על פני שאר האלטרנטיבות מכיוון שהיא מוענקת בתנאי הלוואה מאוד נוחים, לרבות ריבית נמוכה ופריסה ארוכה. זאת אומרת שגם העסק מקבל יתרת מזומנים חיובית להתמודדות מהירה עם המשבר המתרחש, אך בו בזמן מבטיח שעלויות המימון וגודל ההחזרים של ההלוואה שהוא לקח לא יעמיסו יתר על המידה על תזרים המזומנים של העסק בעתיד. הרבה עסקים מגייסים הלוואות לא נוחות בתקופות משבר, רק כדי לא לעמוד בהחזרים של אותם הלוואות ולהיכנס חזרה למשבר במזומנים. גיוס הלוואה בערבות מדינה מונע מצב כזה.